Elektronické banky

Co se děje v USA
Běžná americká banka dnes umožňuje vedle klasického kontaktu s úředníkem za

přepážkou také možnost vyřídit většinu bankovních úkonů prostřednictvím

Internetu. Většinou se jedná o základní operace jako je přesun peněz z jednoho

konta na druhé, kontrola bankovních operací, takže si třeba můžeme ověřit,

jestli se na našem kontě ukáže výběr peněz z bankovního automatu, který jsme

včera provedli. Můžeme si i peníze vybrat, musíme však počítat s tím, že nám

přijdou poštou až za několik dnů. V tomto ohledu tedy „klasický“ způsob,

spočívající v cestě do banky, bývá výrazně rychlejší. Kupodivu pomalá je i

služba pomocí příkazů k placení účtů. Banky si totiž vymínily, že na provedení

transakce mají 6 pracovních dnů, což je mnohem déle, nežli po Americe putuje i

ten nejpomalejší dopis. Zní to nepochopitelně, ale ve skutečnosti se jedná

pouze o touhu podržet o šest dnů déle vaše peníze. Výrazně rychlejší je

kontrola účtů na kreditních kartách, pokud však kartu použijeme k nákupu dárku

manželce nebo nedej bože milence, je lepší mít za manželku někoho, kdo

nerozezná počítač od smetáku.

Internetové banky útočí

S souvislosti s tím, jak prudce vzrůstal počet zákazníků obracejících se na

„své“ banky prostřednictvím Internetu, se začalo uvažovat o založení webové

banky. V minulém roce se však objevily i první skutečně internetové banky. Ty

nemají žádné kamenné budovy, takže jejich náklady jsou v porovnání s klasickými

bankovními institucemi neporovnatelně nižší. To se také projevuje v nabízených

úrokových sazbách, které jsou ve většině případů zhruba o třicet až padesát

procent vyšší. V prvních měsících se těmto bankám klienti příliš nehrnuli,

zřejmě je odstrašoval pojem „virtuální“ banky, takže se trochu obávali toho, že

by se i jejich poctivě vydělané peníze mohly změnit na pouhé „virtual money“.

Webové stránky těchto bank brzy začaly mnohem důkladněji zvýrazňovat

skutečnost, že veškeré vklady jsou u nich pojištěny naprosto stejně jako jsou

pojištěny všechny vklady ve všech amerických bankách, a první klienti začali

využívat nové nabídky.

Funguje to

Webové banky fungují zcela totožně jako klasické kamenné banky. Po otevření

konta, samozřejmě on-line, přijde zákazníkovi domů obálka s adresou, na níž

pošle šek s částkou, kterou chce na konto uložit. Do tří dnů potom obdrží

e-mail se zprávou o otevření konta, a do týdne dostane šekovou knížku, patřičné

kódy a debetní kartu. Tu je možno používat u všech bankomatů po celých

Spojených státech, a na rozdíl od ostatních kreditních a debetních karet

dokonce zdarma. Jakákoliv korespondence s bankou (což je v podstatě pouze

ukládání peněz) je zdarma, neboť banky platí poštovné. A jelikož v oblasti

bankovnictví panuje v dnešní Americe neobyčejná konkurence, internetové banky

nabízejí i veškeré transakce zdarma. Nevýhodou je snad jen zatím podprůměrná

možnost dovolat se nějakého operátora, internetové banky preferují vyřizovat

jakékoliv dotazy prostřednictvím elektronické pošty.

Zabezpečení a pojištění

Všechny webové banky trvají z celkem snadno pochopitelných bezpečnostních

důvodů na tom, aby jejich klienti používali browsery se 128bitovým kódováním,

takže si ve vlastním zájmu musí každý zákazník předem zjistit, jakou verzi

browseru vlastně používá. Otázka bezpečnosti je v podstatě první otázkou, která

každého napadne. Útoky hackerů, jež nedávno dočasně ochromily řadu těch

největších internetových firem, důvěru veřejnosti nijak nezvýšily. Banky jsou

však pojištěny, což nemá s pojištěním vkladů nic společného. Pojistka kryje

nejen „běžné“ problémy jako padělané peníze, chyby nebo nepoctivost

zaměstnance, ale také ztráty vzniklé při elektronickém přenosu peněz.

Spojení s bankou je zatím prostřednictvím klasického Internetu z domácího nebo

služebního počítače. S předpokládaným rozvojem chytrých mobilů třetí generace,

které budou mít i v podstatě neomezený přístup na Web, bude možné provádět

bankovní operace i prostřednictvím mobilního telefonu.

Palmtopy na scéně

Dnešní palmtopy podobnou možnost zatím neumožňují, přístrojů s přístupem na

Internet je zatím minimum, modemy jsou většinou využívány k faxování nebo

maximálně ke čtení a odesílání elektronické pošty. Dokonalé palmtopy jako je

třeba Palm VII sice umožňují i brouzdání po Webu, ale zatím ne po celém území

Ameriky, a i v místech, kde je spojení možné, se jedná o surfování značně

limitované. Je však nepochybné, že palmtopy, jejichž zatím dominantním

postavením na trhu mohou chytré mobilní telefony výrazně otřást, se nedají

zahanbit. Palmtopy mají v tomto ohledu jednu nezanedbatelnou výhodu, a to

výrazně větší displej. Samotný Palm se pokouší ve spolupráci s Bank of America

uskutečňovat bankovní transakce, nevyužívá k tomu však Palm VII, ale jeho

levnější sourozence vybavené externím modemem.